Семь поводов вступить в программу долгосрочных сбережений

Негосударственные пенсионные фонды «Атомгарант» и «Атомфонд» более трех десятков лет обеспечивают сохранность и приумножение пенсионных накоплений. Их клиентами стали более 120 тыс. сотрудников отрасли и членов их семей. Теперь фонды предлагают новую инвестиционную программу — ​долгосрочных сбережений (ПДС). Разберем ее преимущества.

Легко вступить, просто контролировать

Для вступления в ПДС нужно заключить договор долгосрочных сбережений с негосударственным пенсионным фондом (НПФ). Помимо ваших взносов и государственного софинансирования (см. следующий пункт) средства будут прирастать за счет ежегодной доходности НПФ. За счетом можно следить в личном кабинете, кроме того, о состоянии счета фонд извещает участников программы письменно — ​раз в год почтовым отправлением и по запросу в любое время.

Софинансирование государства

Первые три года государство софинансирует взносы по ПДС (максимальная сумма софинансирования — ​36 тыс. рублей в год). Поддержка зависит от среднемесячного официального дохода: если он ниже 80 тыс. рублей, на каждый внесенный вами рубль государство добавляет еще один. При доходе 80–150 тыс. рублей в месяц — ​50 копеек: чтобы получить 36 тыс. софинансирования, нужно внести 72 тыс. Лицу с доходом более 150 тыс. в месяц, чтобы претендовать на «максималку», нужно внести в течение года 144 тыс. Важный нюанс: господдержка открывается, если в год вы положили на счет ПДС хотя бы 2 тыс. рублей.

Получать деньги — ​просто

ПДС предусматривает два варианта выплат: в течение зафиксированного договором срока (не менее двух лет) либо пожизненно. Момент начала выплат тоже выбираете вы. Первая точка — ​либо наступление предпенсионного возраста (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин), либо 15‑летнее участие в ПДС. Забрать все сбережения вместе с инвестиционным доходом разрешается и раньше, если деньги потребуются на дорогостоящее лечение болезни или владелец счета потеряет кормильца. При этом счет не закроется: вы можете возобновить его пополнение.

Дополнительная опора для финансовой устойчивости

Государство гарантирует сохранность ваших взносов и дохода от их инвестирования в пределах 2,8 млн рублей в любом НПФ — вдвое больше по сравнению с банковскими депозитами.

КСТАТИ

Почему атомщикам удобнее воспользоваться программой долгосрочных сбережений в «атомных» НПФ? Во-первых, на большинстве предприятий отрасли постоянно работают консультанты этих фондов и все документы можно заполнить за 10–15 минут. Во-вторых, многие сотрудники уже участвуют в корпоративной программе, у них есть личные кабинеты — ​при вступлении в ПДС вся информация будет отображена там.

Разморозка пенсионных накоплений

В качестве первоначального взноса в ПДС разрешается использовать накопительную часть пенсии, которая формировалась с 2002 по 2013 год, а потом правительственным решением была заморожена. Ее до запуска ПДС вообще никак нельзя было «вытащить», пока вы не вышли на пенсию. Сколько денег в этой части пенсионной кубышки, можно узнать на портале «Госуслуги» либо в вашем НПФ. Правда, накопительную часть пенсии разрешается перекинуть на счет ПДС только всю сразу и вернуть ее в систему обязательного пенсионного страхования нельзя.

Наследование

Программа предусматривает наследование всех средств на любом этапе участия. Сбережения не наследуются, если вы выбрали вариант пожизненных выплат.

Налоговый вычет

Сумма взносов по договору долгосрочных сбережений (как и более привычные взносы по договорам негосударственного пенсионного обеспечения) исключается из налоговой базы по НДФЛ. То есть ежегодно каждый гражданин — ​участник ПДС при уплате взносов в пределах 400 тыс. руб­лей имеет право вернуть до 52 тыс. руб­лей при нынешней 13 %-й ставке НДФЛ.

КАЛЬКУЛЯТОР

На какие выплаты претендовал бы автор этих строк, 55‑летний обозреватель «СР», через пять лет, если бы вступил в ПДС сегодня?

По данным Социального фонда России, на моем лицевом счете 643 830 рублей 76 копеек (накопительная часть пенсии). По среднемесячному доходу я попадаю во вторую градационную группу, то есть 50 %-е софинансирование государством регулярных личных взносов. Подведем примерный баланс.

Если определить ежемесячные добровольные взносы в размере 2,5 тыс. рублей, выходит, что в год я вношу 30 тыс., 15 тыс. в течение первых трех лет докладывает госбюджет. Итого за пять лет набегает 195 тыс. рублей. Вместе со всей накопительной частью пенсии и ориентировочной ежегодной доходностью НПФ 7 % (средняя доходность от размещения средств пенсионных резервов за последние пять лет) через пять лет, когда мне стукнет 60, на счете будет примерно 1,137 млн рублей.

Выбрав периодическую выплату в течение пяти лет, в 2029 году я начну получать негосударственную пенсию в рамках ПДС — ​около 19 тыс. рублей ежемесячно. При выборе же пожизненной пенсии платить мне будут около 4 тыс. в месяц. Кстати, если окажется, что размер пожизненной выплаты меньше 10 % прожиточного минимума для пенсионеров РФ (в этом году он составляет 13 290 рублей), все средства со счета можно забрать сразу. Ну и еще один бонус — ​возврат 13 % (налоговый вычет) с моих личных взносов ежегодно: за пять лет — ​19,5 тыс.